Dans un contexte où la préparation de la retraite devient cruciale, choisir le bon plan d’épargne retraite (PER) est essentiel. Nalo et Caravel, deux acteurs innovants du secteur, proposent des solutions adaptées à divers profils d’investisseurs. Cet article explore leurs offres pour vous aider à faire un choix éclairé en 2025.
Quel est le meilleur choix pour votre avenir financier ? Découvrez les différences en termes de frais, performances, et expérience client. Plongez dans l’analyse détaillée de ces deux PER pour déterminer lequel correspond le mieux à vos besoins et aspirations !
Nalo et Caravel : deux visions de l’épargne retraite
Nalo, fondée en 2017, s’est rapidement distinguée dans la gestion pilotée en assurance-vie avec des ETF. En 2022, elle a élargi son offre avec un PER, avant d’être rachetée par Apicil en 2024. Sa mission est de proposer des solutions d’épargne innovantes et personnalisées.
Caravel, créée en 2020, vise à rendre l’épargne retraite accessible, moderne et responsable. En 2024, elle a rejoint l’Indexa Capital Group, renforçant son ambition de devenir un leader européen. Les deux entreprises offrent des approches distinctes pour répondre aux besoins variés des épargnants.
Comparaison des offres de Nalo et Caravel
Nalo propose deux contrats d’assurance-vie, Nalo Patrimoine et Nalo Flex, ainsi qu’un PER. Le versement initial pour le PER est de 1 000 €, avec des versements mensuels de 50 € minimum, sauf si un versement initial de 10 000 € est effectué. Caravel, quant à elle, prévoit de lancer un contrat d’assurance-vie avec des frais de gestion pilotée compétitifs.
En termes de tarifs, Caravel se distingue par des frais plus bas que Nalo. Cependant, Nalo offre une diversification avec des fonds euro et SCPI, ce qui peut séduire les épargnants recherchant une gestion plus variée.
Performances et service client : Nalo vs Caravel
Nalo se distingue par ses 10 portefeuilles diversifiés, combinant ETF et fonds euro, adaptés à différents profils de risque. Caravel, de son côté, propose 3 portefeuilles basés sur l’horizon de placement, avec une attention particulière à l’impact environnemental. En termes d’expérience client, Nalo offre un robo advisor et un support téléphonique, tandis que Caravel privilégie le chat en ligne et les rendez-vous en visio.
Les avis clients reflètent ces différences : Nalo obtient une note de 4,2/5, avec des critiques sur les performances, tandis que Caravel atteint 4,6/5, salué pour son service client et sa simplicité d’utilisation.
Le choix gagnant avec Fortuny
S’appuyer sur un expert Fortuny, c’est éviter les comparaisons approximatives et bénéficier d’un accompagnement stratégique vraiment personnalisé. Leurs conseillers analysent votre horizon de retraite, votre sensibilité au risque et vos objectifs patrimoniaux pour déterminer si Nalo, Caravel ou une autre solution répond réellement à vos attentes. Grâce à cette approche sur mesure, vous évitez les erreurs coûteuses et maximisez le potentiel de votre épargne.
Fortuny apporte également une lecture claire des frais, de la fiscalité et des performances, afin que votre décision soit fondée sur des critères solides, pas sur des impressions. Pour recevoir un avis d’expert et avancer sereinement, il vous suffit de remplir le formulaire : un conseiller en gestion de patrimoine Fortuny vous recontactera rapidement.